当地时间28日，美国参议院银行委员会就美国地区银行倒闭问题举行首次听证会。 美联储副主席迈克尔·巴尔、美国联邦存款保险公司（FDIC）主席马丁·格伦伯格、美国财政部国内金融事务副部长梁内莉出席并接受议员提问近三个小时。

本月10日，硅谷银行在经历挤兑后宣布破产，成为美国历史上第二大倒闭银行，仅次于2008年全球金融危机期间倒闭的华盛顿互惠银行。 从上述银行“惊雷”公告，到被FDIC正式接管，再到破产倒闭，只用了不到48小时。

参议院银行委员会主席谢罗德·布朗在听证会的开场白中表示：“在风险投资家和社交媒体的推动下，硅谷银行储户在不到一天的时间里从银行提取了 420 亿美元，创造了规模最大、速度最快的银行业。”银行挤兑曾经发生过。”

管理和监督不力

巴尔在听证会上表示，硅谷银行挤兑事件于9日下午开始，此前该银行试图通过出售证券投资组合和股权融资来筹集资金，以改善其流动性状况，但出人意料地吓坏了市场，相反的效果。 由于担心未投保存款遭受损失，储户最终于 9 日从银行提取了超过 420 亿美元。 不过，这一规模与10日相比仍然相形见绌。

“第二天一早，硅谷银行通知我们，根据储户的提款请求，资金流出规模将会大得多，预计当天将提取总计1000亿美元的存款，”巴尔说。

截至2022年底，硅谷银行存款总额为1750亿美元。 如果储户最终在两天内提取1420亿美元，则将占该银行存款总额的81%。 资金的快速外逃表明，当社交媒体引发恐慌而网上银行允许快速交易时，银行挤兑的发生速度有多快。

巴尔认为，硅谷银行的倒闭是管理不善的典型例子。 他列举了该银行的一些失误，例如未保险存款的比例很高以及其证券投资组合的严重损失。 “硅谷银行之所以倒闭，是因为其管理层未能有效控制不断上升的利率和流动性风险，甚至在倒闭前的几个月里没有首席风险官。”

格伦伯格在接受质询时表示，该银行的存款过于集中于单一客户。 “排名前十的储户拥有133亿美元的存款，这是一个巨大的数字，其客户包括流媒体公司Roku等大公司，仅该公司在银行就有约5亿美元的存款。”

施罗德在发给第一财经的报告中表示，作为规模较小的区域性银行，硅谷银行的资本和流动性要求低于大型银行和具有系统重要性的银行。 。 它没有适当的对冲机制来管理与利率上升相关的风险，这最终将导致其破产。

事实上，早在2021年底，硅谷银行的管理缺陷就开始显现。 美联储监管机构发现该行在压力测试、应急资金、流动性风险控制等六项指标上存在缺陷； 2022年5月，硅谷银行被指缺乏董事会监管。 同年夏天，硅谷银行的管理层评级被下调，这意味着监管机构发现了该银行“管理不善”。

立法者在听证会上质疑美联储的监督以及未能采取更多措施迫使硅谷银行在风险爆发之前做出改变。 巴尔表示，直到今年2月中旬硅谷银行倒闭前几周，他才意识到问题的严重性。 他解释说，解决问题不是监管机构的职责，而是银行高管和董事会的职责。

呼吁加强银行业监管

地区银行业危机促使当局重新审视五年前通过的放松银行监管的法案。

2018年3月，前总统特朗普签署新法案生效。 资产低于2500亿美元的银行不需要通过美联储的年度压力测试，也不必向美联储提交关于破产后如何清算的“生前遗嘱”。 。 该法案是由举行此次听证会的参议院银行委员会提出的。 当时，支持者认为上述法案可以刺激信贷，促进美国经济，反对者则认为会增加金融体系风险。 根据2010年通过的金融监管改革法案《多德弗兰克法案》，资产超过500亿美元的银行必须参加美联储的年度压力测试。

施罗德投资对第一财经记者表示：“2018年通过的法案放松了美国对中小银行的监管，如果监管更严格，可能会在事件恶化到危机程度之前消除一些风险。” 该机构表示，鉴于规模较小的银行受到的监管较少，人们担心其他银行是否也会面临类似的问题。

巴尔在听证会上建议，有必要对资产超过1000亿美元的银行实施更严格的资本和流动性标准。 美联储将通过多种情景加强对银行的压力测试，并对大型银行施加长期债务要求。

他的说法也得到了参加听证会的格伦伯格和梁的支持。 格伦伯格认为，资产超过1000亿美元的银行影响金融稳定，应受到额外关注，特别是在资本、流动性和利率风险方面； 梁还表示：“我们必须确保银行的监管和监管政策适合当今面临的风险和挑战。”

同日，美国总统拜登接受采访时表示，白宫已尽最大努力利用现有机制应对地区银行业危机。 相信行业压力正在缓解，如有必要，白宫的应对措施也会陆续到来。 不过，他也表示，目前还不确定国会能否通过解决这一情况的立法。 拜登说：“我不确定是否会有很多立法变化，我们也在考虑这一点。”

此前，拜登要求国会废除银行业放松管制法案，并对管理不善导致银行倒闭的银行高管实施更严厉的处罚。 然而，由于共和党控制众议院，这些措施的进展预计将崎岖不平。