中央金融工作会议指出，要做好科技金融工作。 科技金融作为推动高质量发展的重要组成部分，如何提升服务能力？ 科技企业的融资需求有何特点？ 金融机构如何“读懂”科技公司？ 在国家金融监督管理总局广东监管局开展第二批主题教育期间，记者前往广东省广州市、东莞市、佛山市进行采访。

了解科技企业的融资需求

科技企业的融资需求有何特点？ 这要从科技公司的研发和运营特点说起。

快速迭代的产品需要大量密集的研发资金来支撑。 “这款无人机已经在售，不过估计半年就过时了，我们会立即淘汰。” 广州诚智智能机器科技有限公司创始人兼总经理廖克文指着脚下等待飞行的无人机。 仁济表示，目前，公司无人机产品依托“监听定位”技术，已广泛应用于灾害搜救、动植物保护、城建等领域。

“如果科技公司想要保持市场领先地位，他们必须首先发明这种产品，然后首先淘汰它。” 廖克文感叹，科技公司不可能只做一种产品就能获胜。 总是督促自己跑得更快。

在各类研发资金中，“长期资金”至关重要。 “如果贷款期限只有一年，公司将面临更大的压力，因为有时开发一个产品需要两年的时间，而产品要到第三年才能生产。” 廖克文说道。 在诚志智能，记者看到了该公司员工引以为豪的一款小型高科技产品——无人机数字语音播报系统。 如果居民被洪水围困，它可以飞到高空，通过放大技术与居民进行远距离通讯。 然而，在无人机上实现扩音并不容易。 需要解决磁场干扰、相互排斥等诸多技术问题。 为此，廖克文花了两年时间进行突破。

花两年时间解决一个技术问题值得吗？ 经济效益给出了明确的答案。 目前，诚志智能的无人机数字语音播报系统产品每年可销售3000至4000台，每台零售价超过1万元。 累计销售12000余台，利润贡献率达50%。 除了销售利润外，该产品拥有的知识产权还可以帮助企业获得银行贷款。 “当时中国银行的客户经理给我打电话，我以为是骗子，差点就挂了电话，因为在此之前，企业基本上拿不到贷款，高利贷者、过桥基金经纪人通常都会给我们打电话。” ”。 廖克文表示，通过知识产权质押，企业不仅获得了贷款，还坚定了继续研发的信心。

如果说处于早期阶段的科技公司渴望急需长期资金，那么处于成长期和成熟阶段的科技公司则需要一个全方位、多层次的科技金融服务体系，涉及信贷、债券、股票、保险等。”企业上市时会根据融资成本、融资便利性等因素考虑银行信贷和股权融资。” 广州禾信仪器有限公司财务总监李俊峰表示，接下来，如果是长期资金，希望通过小额增资的方式进行融资，这样的融资方式不仅可以促进企业的发展，还可以促进企业的发展。更好地回报投资者； 如果是短期和日常资金，公司仍然选择主要依靠银行信贷。

多维度“读懂”科技公司

确定准科技公司的融资需求只是第一步。 接下来要解决的问题是如何有效发现和识别科技企业，真正将金融资源转移到科技创新领域。

记者调查发现，近年来，金融对国家高新技术企业、专精特新“小巨人”等认定企业的支持力度不断加大，并取得了积极成效。 国家金融监管总局统计数据显示，截至2023年9月末，高技术制造业贷款同比增长22.5%。 国家金融监督管理总局东莞监管分局副局长陈章介绍，截至2023年9月末，银行机构向科技企业提供贷款余额2429.04亿元，同比-同比增长35.9%； 银行业机构向松山湖高新技术开发区发放贷款余额411.34亿元。 元，同比增长1.98倍。

接下来要思考的是如何进一步发现和了解尚未被识别但具有发展前景和增长潜力的科技公司，进一步拓宽科技金融服务的广度和深度。

“当时建行给该公司授信了5000万元，说实话，我当时有点困惑，我不知道银行为什么能给我这么多钱，但这笔贷款确实帮了我很大的忙。” ”。 回顾过去，东莞市四象绝缘材料有限公司董事长严若红说道。 “为什么给企业发放这么多贷款？他们看重的是企业的技术流动。” 中国建设银行东莞分行副行长鲍杰汉表示，在科技企业获得认可之前，建行就试图成为其“初恋”银行。 目前，CCB基本上可以在成立仅15天左右的公司就判断其是否为科技公司。

所谓“技术流”，是指金融机构对科技企业进行评估的手段和方法。 从“看砖”到“看专利”，从财务指标到技术指标，近年来科技企业的评价体系日趋完善。

“我们此前采用‘技术流’评价体系，基于知识产权对科技企业进行评价。但随着实践的不断深入，我们发现单一知识产权指标可能存在滞后性和狭隘性。” 包洁寒说道。 为此，建设银行广东省分行在“技术流”评价体系的基础上，升级打造了涵盖技术创新、金融资本、外部信息、生产经营等多个维度的科技企业多维度评价体系。 具体来说，评价指标从10多项增加到30多项。在大数据算法下，不同维度的数据相互交互、相互印证，让银行能够更全面、准确地了解企业的​​生产经营状况和经营状况。创新和开发能力。 更有效地发现、识别和服务科技公司。

多元化服务科技公司

对于处于成长期和成熟期的科技企业来说，科技金融不仅仅是“给钱”，还提供跨境结算、汇率对冲、海外融资等多元化综合服务。

“vivo刚刚发布了最新的移动操作系统，集成了自主研发的蓝心模型，全面覆盖了当前应用的核心场景，缩短了响应时间，提升了客户体验。” Vivo移动通信有限公司公共战略总监经理秦雪表示，公司目前拥有员工18000余人，其中研发人员约13000人。 公司每年投入研发资金超过100亿元，其中近六年在人工智能大模型领域的投入超过200亿元。

“农行东莞分行充分发挥综合金融服务优势，满足企业金融需求，已将vivo集团纳入总行直管领导小组名单。” 中国农业银行东莞分行行长王志伟表示，已建立起“总行、省行、境外行、东莞分行、长安支行”五位一体的服务团队网络利用国内国际两个市场、两种资源，帮助科技企业发展壮大。

一方面，为企业提供本外币跨境贸易结算、特色贸易融资、汇率对冲等综合跨境金融服务，帮助企业拓展海外市场。 此外，农业银行还通过自贸区分支机构为企业开立FT账户（自由贸易账户），帮助企业享受离岸汇率、资金自由汇兑等政策红利。 “今年以来，我们累计办理企业跨境资本结算34亿美元，结售汇19亿美元。”王志伟说。 另一方面，利用跨境人民币资金池产品优势，建立境内外双向通道，为企业提供人民币资金归集、盈亏调整、统筹调配等资金管理服务，帮助企业企业提高资金集中度和利用效率，实现资金富余。 保值和升值。

同时，农行东莞分行与农行驻澳门、迪拜、法兰克福、新加坡等境外机构联动，通过直接投资结算、金融服务等产品和服务，帮助企业获取全球金融资源。内保外贷、各类非融资性保函。 截至目前，已累计为企业办理涉外非融资性支付担保7.65亿美元，为企业境外采购提供担保。

值得注意的是，vivo个人用户的金融需求逐渐引起公司和金融机构的关注。 “比如用户在购买手机的时候，就有消费分期的需求，用户在使用手机的过程中，对于内容生态部分来说，有生活消费的金融需求。” 秦雪表示，下一步希望通过科技和金融推出一款钱包。 APP等，为用户提供个性化服务。 （郭子远）