我先陈述一下结论：
日本终于开放了边境，小乐也正在准备出国，如果一切顺利，4月份或许就能进入语言学校了。之前因为禁令而没有准备的事情全部被提上了日程，突然发现自己进入了倒计时状态。
说起准备，小乐和乐妈大多时间都在忙，我参与得比较少，但作为管钱的人，钱的准备工作就交给了我。相比留学欧美日本，费用便宜很多，但还是要花上二三十万人民币。如何从中国汇款到日本，如何更便宜的汇款，我在网上看了一些攻略，有个大概的印象，但写得清楚的不多。我从自己的角度整理了一下，一方面给自己和朋友们参考，另一方面也接受反馈，纠正错误。
我国外汇是有管制的。个人有方便额度，兑换额度为每人每自然年5万美元。额度内个人凭有效身份证件直接申请即可。5万美元相当于31万+人民币、570万+日元，差不多够日本留学一年了。但留学时不可能随身携带这么多钱，安全要考虑。出境时，人们出境时只能携带不超过等值5000美元（含5000美元）的外币现金，否则需要办理《携带外汇出境许可证》。差不多50万日元，相当于一年开支的10%，剩下的90%怎么办？
有三种方法：
第一，当你在境外使用信用卡或移动支付时，你的消费不会占用5万美元的外汇购汇额度。
一是境外提取现金。
一种是境内付汇，即在国内购汇然后汇往国外，这就需要有海外银行账户。
我先介绍几个基本概念，第一个跟外汇有关，你去查一下中国银行的外汇牌价，可以看到：
有买进卖出、即期外汇和现钞等。买进卖出的概念是银行的概念，买是银行向我们买，卖是银行向我们卖。对于我们来说，前者是把外币卖给银行，是结汇，后者是向银行买外币，是购汇。即期外汇和现钞的区别在于，即期外汇是账面上的外汇，而现钞是具体的外国钞票和硬币。由于现钞对银行来说有较多的转账等管理费用，银行会收取较高的费用，所以现钞的买入价低，而现钞的卖出价高（很多银行的即期外汇和现钞的卖出价是一样的）。
购汇：个人对外支付需要外汇时，可以用人民币到银行购买所需的外汇。
外汇收入：从境外汇入个人账户。
结汇：个人取得外汇收入后，按银行报出的汇率卖给银行，换取人民币。
汇款支付：个人将外汇汇出境。
现金：特定的、真实的、在该国不能流通或使用的外国纸币和硬币。
现汇：即期外汇。
汇率：买入价、卖出价、中间价、个人购汇限额
第二是银行卡相关的概念，银行卡包括信用卡和借记卡，是由不同的银行发行的，除了发卡银行之外，一个很重要的概念就是国际发卡组织，主要有VISA、MasterCard、American Express、JCB、UnionPay等。
正常情况下，在境外刷卡时，三大国际发卡组织都会收取1%的手续费，再加上发卡银行0.5%的手续费，共计1.5%的手续费（AE美国运通收取2%的手续费）；国内大部分银行对境外刷信用卡收取1.5%的手续费。如果是银联单币种信用卡，或者有银联和VISA（或MasterCard）双标识的双币种信用卡，在境外刷卡走银联渠道是不会收取手续费的。这里要注意的是，是单币种卡还是双币种卡。网上很多文章把单标卡和双标卡的名称混淆了，这两者的概念应该是不同的，不能单纯通过银行卡上有两个标识来区分。我的信用卡就标注是双币种信用卡。
双币种卡（指同时带有银联标识和Visa或Mastercard标识的银行卡，又称银联标识卡，一般卡号以4或5开头）一般不能通过中国银联渠道在境外提现，建议使用银联单币种卡（银联标准卡，一般卡号以62开头）
—— 快易财经网
注：此62号卡是专门为杭州人设计的。
VISA、Mastercard、JCB中，“全球接受VISA的商户数量最多，但VISA的汇率不是最好，海外交易手续费可能无法退还。Mastercard的外汇汇率不错，一般海外交易手续费都会退还。JCB对日元的汇率最优惠。”由于我们要去日本，JCB是日本的信用卡组织，所以也是不错的选择。通常可以选择银联，没有手续费，直接按照当天的中国银联汇率换算。
虽然用卡消费有很多好处，比如不用带现金、不收取手续费、不占用外汇额度等，但并不是所有的消费都可以用卡支付，必须带现金，还要能在当地提取日元。
一种方法是使用ATM取现，信用卡就不要考虑了，手续费太高。一般使用银联借记卡在ATM取日元，除了银联汇率，还需要注意海外ATM机构和国内发卡银行的手续费。
日本ATM取现手续费 - 快易财经网
三大便利店（全家75日元、7-Eleven、Seven Bank 110日元、罗森75/110日元）
国内发卡银行在一些城商行的手续费上经常会有优惠，如宁波银行、台州银行每月前三笔免手续费，金华银行则收取2元/笔。但大型银行、招行的手续费往往较高，动辄12元、15元，甚至收取取现额的5‰、1%等，各家可根据自己日常使用的银行卡情况和手续费情况进行选择。
现金提取比较适合日常消费，但限制也比较多。比如，每人每年（名下所有银行卡）的资金总额不得超过等值10万元人民币，每张卡每日取款限额为1万元人民币。如果想钻空子，同时用两张银行卡提取10万以上，就会受到处罚。“如果中国公民使用境内银行卡在境外提取超过此限额的，国家将在当年或次年暂停境内银行卡在境外提取现金。”所以还是单身为好。
使用信用卡和借记卡还有一点需要注意，借记卡是按照当天汇率直接结算的，而信用卡一般都是收外币，还人民币。汇率是以还款日计算的，汇率存在波动，不知道是好是坏。
在日本取现的另一种方式是汇款，也就是往日本汇钱。汇款需要有海外银行卡，刚出国留学的学生刚开始是没有的。其次，汇款周期比较长，不像现金取现和消费那样是实时到账的。优点是限制少。汇款的限额是每人每年5万美元的购物限额，在日本随时都可以取钱，不用考虑手续费。但是汇款本身是有手续费的，包括三部分：一是手续费，一般是1‰；二是电报费，每个银行50-1000元不等；三是汇款经过的中间行，可能会有中间行费用，但一般不高。 海外汇款需要走SWIFT通道，每个银行都有一个SWIFT code，对俄经济制裁最大的核武器就是，这时候你不能把钱转出俄罗斯，俄罗斯的留学生也会受到影响。
说完了以上三种方式，那到底该如何选择呢？我整理了两个表格，并附上例子，这样看得更清楚。
信用卡支付不占用购汇额度，可优先享受。
各家银行卡在汇率方面的优势如下：中行、工行JCB全币种卡>支付宝，招行JCB全币种卡>银联，但是差别不大。不要选择Visa/Mastercard，也不要选择DCC这个坑（不展开了）。
现金提取仅限小额，且每次交易的手续费不尽相同。ATM取款可以选择全家便利店的75日元手续费，国内银行可以选择部分城市商业银行。
汇款只适用于大额，不同银行的手续费不同，招行金葵花银行可以免除手续费，但仍需缴纳电报费。
我一共往日本转了10万人民币，汇率是100日元兑5.5人民币，为了对比我选择了不同的银行：
当然我们也不一定要算的很细，考虑到手续费控制在5‰以内，还是有很多选择的，控制在3‰以内，就需要稍微花点心思了。单笔手续费少的话，一次性转多肯定更便宜，但一次性转多还是转少，除了手续费，关键还是汇率。我们来看看近一年来日元汇率的走势，从去年1月份的0.062，到现在的0.055。以一年400万日元为例，人民币从24.8万变成了22万，省了2.8万。看来人民币升值才是留学省钱的关键。