南方财经全媒体见习记者林汉耀记者杨曦北京报道
近日，21世纪经济报道记者获悉，香港众安银行推出了名为“2024赚在起跑线”的跨年促销活动。每周二中午12点，个人用户可上网购买利率优惠券，优惠券利率高达23.9%，加上基础利率，年化收益率最高可达24%。
在存款利率下调的背景下，寻找高息存款成为不少储户的一致愿望。在出现“特种部队”式的跨省存款现象后，香港的跨境存款更像是异地存款模式的升级。越来越多的内地居民前往香港开设银行账户存款。
招商联合会首席研究员、复旦大学金融研究所研究员董希淼向记者指出，以息票形式进行存款促销在香港比较普遍。不仅是众安银行，香港的一些银行也可以直接转账利息，无需发行利率票。它会上涨，但需要注意的是，这只是一种短期促销方式，通常有金额和期限限制。主要目的是获取客户。 20%的高利率并不普遍。
高息羊毛不易收获
据了解，众安银行“2024赚在起跑线”跨年促销规定，每周二中午12点，个人用户可上网购买利率券。息票利率高达23.9%。包括基本利率在内，最高可实现24%的年化回报，此利率优惠券可用于1个月1-2,000美元的定期存款。
参与者若存入符合资格的新资金并维持指定天数，即可获赠1个月期港元定期存款息票，最高年化利率为+19.9%。加上基础利率，年化回报可达20%。
同时，用户每周二还有机会领取2张港币利率券和2张美元利率券，这意味着无论存款是港币还是美元，都可以享受利率增加活动。
记者还了解到，此前众安银行的活动还可兑换人民币7天定期存款利券，年化利率+17.5%。
根据活动规则可以看出，众安银行的活动存在短期时效性、币种限制、阶梯利率等隐形门槛。
例如，本次活动中，年化利率+23.9%的加息券仅适用于1-2000美元的1个月定期存款；年化利率+19.9%的1个月加息券需要存款100万港元。需要58天才能拿到。
而众安银行虽然是一家全数字化银行，主要通过线上渠道提供银行服务，但对于大多数内地居民来说，拿到这波现金并不容易。
首先，要开设众安银行账户，您需要在香港。其次，您需要内地手机号码开通香港漫游才能接收验证码。另外，需要提供往返香港、澳门的通行证原件，且有效期为30天或以上。
对于内地居民来说，这些小额、短期、限量发行、获取门槛较高的大额利率券所带来的额外收益，不一定能覆盖开户成本。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华告诉21世纪经济报道记者，利率券是一种用于促进获客的营销工具。银行通过年化20%以上的存款收益来吸引储户，获得大家的关注。
香港存款利率或下跌
虽然加息后的高存款利率无法让广大储户获得长期稳定的高回报，但香港银行的普遍存款利率仍远高于内地存款。因此，不少内地居民选择在香港存款。
有媒体报道称，走访多家香港银行后发现，虽然活期存款利率较前期有所调整，但仍处于历史高位。不少银行的六个月港元定期利率在4.3%左右，部分银行推出了5.38%的美元存款利率。
内地主要国有银行和股份制银行率先启动第三轮集体下调上市存款利率。 3年期和5年期定期存款利率均有所下降。各大国有银行3年期定期存款利率已降至2%左右，城商行、农商行、村镇银行等也将在2024年初陆续下调存款利率。
据了解，香港实行联系汇率制度。港元现与美元挂钩。 2005年的优化措施明确了1美元兑7.75港元至7.85港元之间的波动空间，并设定了香港金管局的强方和弱方外汇保证。承诺。在联系汇率制度下，港元利率基本追随美元利率。如果港元利率低于美元，资金就会从港元流向美元，触发弱方兑换保证；反之亦然。
对于香港较高的存款利率，周茂华分析称，香港实行联系汇率制度，因此香港银行的美元和港元存款利率受美联储政策影响较大。随着美联储大幅加息、收缩资产负债表，美元利率居高不下，香港存款利率自然上涨。不过，随着美联储过渡到降息周期，香港市场的利率中枢预计将缓慢回落。
同时，他还表示，香港的高存款利率也反映出当前市场流动性可能比正常年份更为紧张。
香港存款面临汇率波动风险
在银行净息差持续承压的背景下，存款利率进入下行通道。 2023年，出现“特种部队”式异地存款热潮。
面对全国银行中长期利率较低，而部分地区中小银行利率较高的情况，“特种兵”选择从一个城市到另一个城市开立小额存款账户。中型银行网点利率较高，以获得较高的存款利率。订金。
内地部分地区中小银行存款利率高的原因与香港银行不同。周茂华解释说，全国各地银行之间的存款利率差异是由各地存款市场的供求结构，以及各银行的经营状况、资产负债结构等造成的。 。 决定。
董希淼指出，内地银行处于同一利率定价体系下，各省市的存款利率存在差异，但差异很小。
对于准备在香港存款的内地居民，周茂华提醒，境内居民在香港参与存款可能面临汇率波动的风险。人民币兑换为港币或美元时会出现汇率波动。对于普通存款人来说，其专业性和复杂性明显高于跨省存款。
董希淼表示，内地居民去香港存钱，首先要遵守法律，看看是否符合内地和香港开户银行的政策。其次，还要考虑成本，看看额外的利息能否覆盖往返费用。
董希淼并不建议普通储户去香港存存款。他解释说，虽然现在香港的存款利率较高，但美联储的加息周期已经基本结束，接下来利率可能会下跌，利率水平会持续变化。其次，在香港存款有很多限制，可能会产生一些费用。这些费用对于普通存款人来说是不必要的。