中央银行于今年7月发布了一项新政策，该政策将于2019年1月1日实施。

中央银行每天进行50,000元的个人交易和超过200,000元的转移将受到可疑的监视。

换句话说，如果一个人使用支撑蛋或微信来花费超过50,000元和转移超过200,000元，则可能包括大量可疑交易以进行监视。

从一月份开始，第三方支付个人交易将为50,000元人民币

超过200,000元或监控的转移

7月13日，中国人民银行发布了非银行支付机构进行大规模交易报告的相关要求：一笔交易或累计交易量超过50,000元的现金收入和支出，必须报告超过10,000美元的外币。

中央银行规定，非银行支付机构（包括微信付款和支付宝）应根据本通知的规定从2019年1月1日开始提交大规模交易报告。

其中，非银行支付机构应根据单方面累积资本收入或支出根据客户单位计算和报告以下大型交易：

（1）单一交易或累计交易量为50,000元（包括50,000元）的现金收入和支出和相当于10,000美元（包括10,000美元）的外币。

（2）在非天然者客户和其他帐户之间付款帐户的当天，单项交易或累计交易量超过200万元（包括200万元）和外币的资金转移超过200万元（包括200万元）（包括200,000美元）。

（iii）单一交易或累计交易量超过500,000元人民币（包括500,000元人民币）和在自然人客户和其他帐户之间付款帐户的当天的外币同等资金超过100,000美元（包括100,000美元）。

（iv）在自然人客户和其他银行账户之间的付款帐户中，单一交易或累积交易量超过200,000（包括200,000元）的跨境资金和累计交易量超过200,000元（包括200,000元）。

中国人民银行可以根据需要调整大型交易的报告标准。

大型交易报告的具体要素，报告格式和报告要求应由中国人民银行单独规定。非银行支付机构进行大型交易报告工作的其他要求应根据“大型交易管理法规和金融机构的可疑交易报告”的相关规定实施。

换句话说，从明年开始，当您每天花费50,000元并转移超过200,000元人民币时，中央银行可能将您包括在大量可疑交易中进行监测。

但是，这些交易报告不需要个人或企业的提交，也不需要影响正常，法律和合规的交易付款。

中央银行表示，非银行支付机构应在大型交易完成之日起5个工作日内以电子方式提交大型交易报告。大规模交易的完成应受资金实际转让给付款帐户或银行帐户。

哪些行为可以免除大规模交易？

中央银行规定，如果未发现交易或行为是可疑的，则非银行支付机构可能不会报告符合以下条件之一的大规模交易：

（1）交易的一个政党是各级的政党机关，国家权力器官，行政器官，司法机构，军事机构，军事机构，CPPCC器官，人民解放军和武装警察部队，但不包括所有类型的企业和机构。

（2）非银行支付机构收取的程序以处理客户相关业务。

（iii）交易背景是支付水，电力，天然气和其他公共事业费用。

（iv）中国人民银行确定的其他情况。

中国人民银行可以根据需要调整大规模交易的范围。

中央银行这样做的目的是什么？

北京中东律师事务所的律师丁·凯（Ding Kai）分析了一方面，中央银行是为反洗钱而进行的，下一步是打击非法和犯罪活动和个人逃税。

现金相对难以追踪。如果您通过银行卡或在线交易，则不可避免地会留下各种交易轨迹。所以罪犯喜欢现金。

如果您欺骗别人的钱，只要其他人的钱通过银行卡转移给您，无论您转移到哪个银行卡或付款帐户，您都可以被搜索和跟踪。

只有撤回金钱，我们才能在一定程度上与监视分开。

如果您是官员，那么您已经挪用了数百万或数千万。无论您拥有哪个银行帐户，都将不可避免地受到监控。

因此，以流行的电视连续剧的名义，腐败的官员将把现金隐藏在他们的别墅中，并堆放整个房屋。

所谓的洗钱是通过通过某些方式掩盖和掩盖非法资金的来源和性质，将其转换为看似合法资金的行为和过程。它主要包括提供资金帐户，协助财产表格的转换，有助于转让资金或将其汇出到国外。

例如，一名毒贩通过贩毒获得了1000万元人民币，这1000万元是非法的收入，因此不能花在理论上。因此，毒品交易商需要以法律形式将收入从合法收入中洗净，以便他们可以合法地花费。

律师丁·凯（Ding Kai）说，在中国的这个阶段，如果毒贩真的通过贩毒获得了1000万元人民币，他就不需要洗净它，而只是花它。实际上，很少有人因花钱不当而被捕。可能有两个原因：

1。中国社会有大量现金交易。因此，如果毒贩的1000万以现金交易的形式花费，您将无法找出他花了多少钱，无论他是否洗钱都没关系。

2。中国尚未改善其个人收入宣言制度。反洗钱的前提是，您必须首先知道他的合法收入是多少，但是由于没有完美的个人收入宣言制度，因此您不知道他的合法收入是多少，因此不可能打破非法收入。

丁凯分析说，在明年开始的个人所得税申报系统逐渐建立后，可能会部分解决此问题。

个人税收声明制度，如果您宣布100万元，但您花费了1000万元人民币，可能会出现问题，因为您的消费显然超出了您的收入。

如果犯罪分子赚1000万，2019年可能不太容易花。因为在宣布收入时，您不会直接报告毒品贩运来赚到1000万元。这将成为一个傻瓜，司法当局将直接逮捕您。

因此，您不能宣布这1000万个，也不能将其放入银行，也不能通过电子消费支付，也不能购买大规模的实地财产权，例如房地产，汽车等，只能通过现金消费。

这样，它将增加您的消费困难。

有些朋友可能会想，我可以把它交给别人吗？例如，给自己的女友，您的父母，亲戚或其他任何人。

从理论上讲，这是不可能的。因为那些收到钱的人也需要声明收入。例如，您的女友宣布收入100,000元，但花费了1000万元，这严重超过了正常收入。税务部门可能会检查，额外的990万来自哪里？我的女友说：“我把它给了我。”税务机关再次调查，发现这种所谓的“ Xiang”没有宣布1000万收入，因此990万收入的来源非常怀疑是非法的。

通过遵循线索，将发现许多人的非法和犯罪行为。

这种逻辑推断也适用于腐败的官员。将来，我对大量财产感到贪婪，只能将其存储在国内的保险箱中。我只能花一些现金，不能花很多钱。

因此，中央银行的新监管法规和将于明年实施的个人所得税声明制度实际上是拳的结合，增加了通过非法和犯罪活动获得非法收入的法律成本。当然，逃税也被打破了。

上述逻辑推断还适用于未提交合法收入的情况。例如，如果您合法地赚了1000万，但仅宣布收入100万，那么将剩下的900万美元很难。只要您的名字的消费显然超过了您的宣布收入，税务部门就可以要求您在几分钟内弥补税收。