在岸、离岸人民币对美元汇率一路走低，六年来首次突破6.9大关，全年累计跌幅超过4%。 也就是说，如果你把钱放在银行一年不去保管，到年底就会贬值近10%。 4%。

另一方面，如果你在年初兑换美元，一年内资产就会升值近4%。 那么问题来了，如果人民币继续贬值，美元继续升值，把人民币全部兑换成美元存起来，岂不是相当于躺着赚钱了？

从目前的市场情况来看，人民币兑换美元确实可以降低汇率变化带来的金融风险。

但兑换美元后，如果资金不是用来投资美元理财产品，而是悄悄存放在银行保本付息，那么一年后的收益还不如使用等值人民币多。用于财务管理。

例如：年初我在一家外资银行定期存入1万美元。 一年期固定利率约为1%。 假设年初美元兑人民币汇率为6.8，美元兑人民币每年升值1.5%。 那么年末定期储蓄本金和利息总额为10100美元（约合人民币69700元）； 如果年初将这1万美元折算成人民币约68000元，然后购买预期年化收益率为3.8%的货币基金，就有可能获得约70584元的收入。 显然，使用人民币进行理财收益更高。

因此，想要用美元避险的投资者，不要在兑换完美元后就让他们躺在银行里睡觉。 他们应该制定一个理财计划，找到适合自己投资的美元产品，多元化投资方向和类别，计算出需要多少年化收入才能赶上人民币理财的收入，这样资产的价值才能实现。借助汇率的累加效应得以维持和增加。

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如何用 10,000 美元理财

第一步：

我们先来分析一下，用68000元进行投资理财，最多能获得多少利润。

用6.8万元人民币按2：的比例购买低风险货币基金（七日年化收益率2%）、银行固定收益理财产品/国债（预期年化收益率3.8%）和高风险货币基金4:4。 风险基金/股票（预计年化收益率8%）平均年化收益率5.1%，即34.68万元，年末本息总额约为7146.8万元。

第二步：

假设美元对民汇率为6.8，美元兑人民币每年升值1.5%（预计2017年是这样，并不过分），估计最低年化用美元进行投资理财所必须获得的回报。 赶上人民币理财。

除去极其高端的理财渠道，目前普通投资者持有美元进行境内理财的渠道只有四种：银行美元理财产品、银行活期存款、美元QDII、B股。 定期存款的回报较低，暂时不在我们的考虑范围之内。

因此，根据5.1%（使用人民币理财获得的年平均收益率）-1.5%（美元对人民币的年升值率）=3.6%的计算结果可以看出，使用美元投资理财可实现高于3.6%的预期年化收益可赶上人民币理财收益。

然后，按照这个投资配置，你可以用手中的美元购买银行的美元理财产品（预期年化收益率2%）和高风险的QDII/B股（预期年化收益率8%）。

需要注意的是，在制定美元投资计划时，无需预留流动性强的现金作为“应急基金”或其他什么，因为既然你决定将人民币兑换成美元，就意味着这就是所有“闲钱”都应该投资。

按照这个配置思路计算，可以得出结论，你的低风险安全美元在美元资产配置中的比例应该低于75%，投资于高风险高收益资产的比例应该是大于25%。 至于这两类投资的具体比例，就看你自己的风险承受能力了。

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根据上述美元理财规划，给出以下投资建议：

（一）配置低风险美元资产时应注意以下事项：

国内美元理财渠道相对较少，收益率较低，适合风险偏好较低的投资者。

在银行兑换美元后，直接购买稳定（R2级）美元理财产品一般可以实现2%至2.5%的预期年化收益。 再加上美元兑人民币升值1.5%，年化回报约为4%至4.5%，高于银行同类人民币理财产品。

需要注意的是，美元银行固定收益产品普遍额度较低、募集期限较短。 它们可以在柜台或网上购买。 因此，好产品推出时往往会出现“抢购”现象，需要多加关注。

另外，银行的保本美元理财产品大多都有门槛限制，比如从0.5美元到8000美元起步，投资周期普遍较长，基本是半年或一年。

（二）配置高风险美元资产时应注意以下事项：

近两年发行的一些公募QDII基金也开辟了美元认购渠道，成为投资者管理美元资产的风口。 通过购买美元计价的QDII基金，可以间接投资美国股市、债市等，分享美元升值的机会。 来投资机会，获得比美元存款或美元理财更高的回报。

追求稳定的投资者可以关注债券型QDII基金。 该类产品主要配置境外高息债券，风险低于投资股票市场的产品。

您可以在银行、基金公司、证券公司认购QDII，平均收益率在6%左右。 而且购买QDII不占用银行每人5万美元的外汇额度。

需要注意的是，申购QDII时一定要注意产品费率问题，这也是直接影响产品收益率的一点。 一般来说，QDII产品的管理费和托管费高于普通基金，主动型QDII产品高于指数产品。

此外，购买QDII基金的风险主要在于境内机构的投资水平普遍不高，机构对海外市场和企业的了解有限，资源的丰富程度无法与境内相比。 很容易受到机构与市场之间信息不对称的影响。 ，导致投资QDII的风险增加。

另外，您在购买QDII时，应特别注意您是否申购的是美元QDII产品。 并非所有 QDII 都以美元计价。 如果你用美元换成QDII来投资新兴市场或其他国家的货币，就会得不偿失。

（三）B股投资“价值洼地”

往往属于“小众”的B股也是投资美元的好地方。

B股和A股走到了一起。 但目前A股市值已达到B股的300至400倍。 相对而言，B股的流动性要弱很多，因此估值较低。 同一家公司，B股的绝对股价基本是A股的一半，存在价值洼地。

因此，如果你在B股市场上找到那些质量好、股息率高、净资产回报率高的公司进行投资，并长期持有，将会获得不错的回报。

此外，B股还具有独特的“拆迁价值”，这意味着B股和A股迟早会合而为一。 但同一上市公司B股与A股的估值差异远大于A股。 美元与人民币的价差创造了值得投资的“拆迁价值”。

需要注意的是，由于B股本质上是人民币资产，如果人民币贬值，将会对B股产生影响，对股价造成压力。

另外，股市的高风险与高回报并存，更适合专业投资者。 普通散户不要盲目投资，而应做好风险控制，选择优质股票，以合理价格买入，并中长期持有，这样可以降低B股的风险。 投资风险。

以上三种美元投资方式比较适合资金量较小的投资者。 资金量较大的投资者还可以考虑投资海外房产、海外保险、直接投资港股、美股等。

尖端

申请美元理财产品需要注意的事项

1、注意产品类型

是浮动收益还是固定收益？ 规避风险的投资者可以重点关注固定收益美元理财产品。

2.确认产品有效期

投资前，您必须先确认产品的期限。 例如，如果选择购买投资期限较长的理财产品，就要考虑是否会影响家庭的长期现金需求； 如果长期持有，能否承受汇率波动带来的风险等。

3、明确产品投资方向

商业银行发行的部分美元金融产品投资于国内金融市场。 如果是这样的话，还不如直接购买人民币理财产品，不用承担汇兑损失。

4、选择美元计息理财产品

金融产品是否以美元计算还是很重要的。 例如，您当天的美元现货买入价是667.26，您的卖出价是669.80，如果您当天买入价值3万美元的一年期理财产品，则必须先以669.80的汇率买入。 当银行存入美元时，银行将600美元的利息以667.26的价格兑换成人民币利息。 结果，汇率损失了20元左右。

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